Apa itu Financial Planning?

Perencanaan Keuangan / Financial Planning adalah suatu rangkaian PROSES dimulai dari mempersiapkan, merancang dan mengelola keuangan yang dilakukan dengan disiplin, terus menerus, terarah dan terukur untuk mencapai Impian (Dream) atau Tujuan Hidup (The Goals of Life) yang diinginkan.

Karena kita yang merencanakan, berarti kita berada di pihak yang memegang kendali, bukan sebaliknya.

Oleh sebab itu, inti dari Perencanaan Keuangan adalah hidup bebas dari kendali dan kuasa uang, bukan hidup penuh kekuatiran dan kegelisahan akan uang. Kitalah yang menjadi TUAN atas uang, yang mengendalikan dan menguasai uang.

Tapi, dapatkah saya melakukan seluruh hal itu sendiri?

Jawabannya mungkin YA. Tetapi mampukah kita melakukannya sendiri secara konsisten? Sebagian besar dari kita kesulitan dalam mengelola keuangan pribadi dengan berbagai alasan diantaranya:

• Sibuk, tidak ada waktu untuk melakukannya sendiri
• Sulit mendisiplinkan diri untuk selalu menyisihkan dan melakukan investasi demi masa depan keluarga
• Sulit berkomunikasi dengan pasangan dalam mengelola keuangan keluarga
• Terlalu banyak penawaran investasi dan asuransi dari sanak saudara dan kerabat, yang sulit ditolak padahal saya tidak menginginkannya
• Perubahan peraturan investasi maupun perpajakan
• Tidak mengerti kompensasi dan benefit yang saya dapatkan dari perusahaan asuransi
• Pernah merasa tertipu dalam melakukan keputusan investasi, dan tidak ingin tertipu lagi
  
  

Perencanaan Keuangan yang baik adalah yang menyeluruh (komprehensif) dan saling berhubungan (integratif) antara satu aspek dengan aspek lainnya, yaitu:

1. Manajemen Aset/Dana
2. Manajemen Resiko
3. Manajemen Investasi
4. Perencanaan Pendidikan
5. Perencanaan Pajak
6. Perencanaan Pensiun
7. Perencanaan Warisan
8. Perencanaan Lainnya
   
   

Apa peran saya dalam proses perencanaan tersebut?

Anda dan pasangan Anda diharapkan memberi informasi pribadi Anda dan keluarga termasuk situasi keuangan Anda, tujuan investasi Anda, status pajak Anda, kewajiban Anda, polis asuransi Anda, serta segala informasi yang dibutuhkan dalam membuat Rencana Keuangan. Beritahukan secara terbuka dan total.

Dapatkah Perencanaan Keuangan membuat saya kaya?

Sangat disayangkan bahwa tidak ada skema manapun yang dapat membuat kita menjadi kaya dengan sangat cepat. Alasan yang paling penting dalam membuat sebuah Perencanaan Keuangan adalah mendapatkan tingkat pengembalian yang lebih optimal dari uang yang dapat tabung/investasikan dan membuat investasi Anda bekerja lebih keras, dengan cara :

• Meningkatkan produktivitas aset Anda
• Menambah peningkatan kekayaan Anda dan membantu memproteksi keluarga Anda
• Menganalisa struktur dan penempatan aset Anda sehingga meminimalkan risiko
• Memberikan alternatif investasi lainnya yang sesuai dengan kebutuhan
• Strategi dalam meningkatkan jumlah tabungan per bulan
• Membantu memilih alternatif investasi yang ada di masyarakat
• Meminimalkan penyusutan aset disebabkan keadaan mendadak:
  
  • Cacat tubuh, tidak dapat bekerja
  • Pemutusan Hubungan Kerja
  • Kematian

---