Bagaimana Melakukan Perencanaan Keuangan?

Pertama-tama, Anda harus menetapkan dalam pikiran bahwa Anda adalah Pemeran Utama dalam hidup Anda, bukan orang lain!

Hal kedua, ibarat pertandingan lari, Perencanaan Keuangan adalah sebuah pertandingan lari Marathon, bukan pertandingan lari Sprint.

Jadi Anda perlu KOMITMEN, KESABARAN, KEDISPLINAN TINGGI dan TINDAKAN NYATA dalam jangka waktu yang panjang sehingga membentuk KEBIASAAN & GAYA HIDUP yang positif dan hal tersebut tidak dapat dilakukan hanya dalam satu malam saja.

Apa saja isi sebuah Perencanaan Keuangan yang Komprehensif?

Dokumen Perencanaan Keuangan Anda tidak hanya berisi strategi keuangan Anda, akan tetapi memiliki rencana pengembangan dari perencanaan itu sendiri.

Sebuah Perencanaan Keuangan yang komprehensif idealnya memiliki 13 pilar atau area dari situasi keuangan Anda. Akan tetapi, pada prakteknya belum tentu seluruh 13 area tersebut diperlukan dalam Perencanaan Keuangan setiap individu. Meskipun seluruh area termasuk kedalam sebuah perencanaan keuangan, bukan berarti perencanaan tersebut akan menjadi panjang, akan tetapi area-area tersebut akan disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing individu.

1. Data dan informasi pribadi, termasuk data orang-orang yang akan masuk kedalam perencanaan keuangan Anda (istri, anak, dll)
2. Pengelolaan Arus Kas (Cash Flow Management). Analisa dari laporan keuangan Anda termasuk slip gaji dan penghasilan lainnya, serta seluruh biaya pengeluaran Anda sehingga dapat terllihat lebih atau kurangnya penghasilan Anda setiap bulan.
3. Pajak penghasilan. Analisa dari laporan pajak Anda termasuk pelaporan pajak tahunan Anda serta perhitungan tabungan sebelum pajak (bila ada). Pajak merupakan area yang sangat sensitif, sehingga peran dari Perencana Keuangan disini adalah untuk melihat seberapa besar pengaruh atau efek dari sebuah investasi terhadap aset dan pajak Anda. Perhitungan pajak serta pelaporan pajak Anda. Apabila Anda belum mepunyai seorang konsultan pajak, penasehat keuangan Anda dapat merekomendasikan seorang konsultan bagi Anda.
4. Neraca Keuangan Anda serta Total Aset yang Anda miliki. Sebuah analisa yang mungkin meliput daftar kekayaan, aset dan kewajiban Anda serta keluarga Anda termasuk penghitungan dari total kekayaan bersih Anda (Net Worth). Dengan memiliki daftar ini akan memudahkan Perencana Keuangan untuk mengetahui situasi keuangan Anda sekarang sehingga dapat membantu dalam memberikan saran dan rekomendasi.
5. Tujuan dan arah investasi Anda, termasuk juga skala prioritas dari tujuan investasi tersebut serta kapan Anda akan menginginkan tujuan tersebut terlaksana (tercapai).
6. Mengidentifikasi permasalahan, termasuk didalamnya adalah biaya pendidikan anak, pembayaran pajak, penyakit kritis, atau penyakit menurun, faktor-faktor lainnya yang mungkin dapat menjadi permasalahan besar dimasa yang akan datang. Area ini dapat di identifikasikan oleh Anda maupun konsultan Anda.
7. Asumsi yang akan dipakai dalam mempersiapkan perencanaan seperti angka inflasi secara rata-rata, risiko yang dapat Anda tanggung, serta asumsi-asumsi lainnya yang dirasa perlu.
8. Manajemen risiko. Termasuk didalammya adalah profil resiko Anda terhadap pengaruh pasar ke aset dan investasi Anda. Risiko lain yang harus dianalisa adalah meliput resiko kematian Anda, penyakit kritis, penyakit menurun, serta cacat tubuh yang memungkinkan pengurangan penghasilan atau mungkin kehilangan penghasilan.
9. Investasi. Daftar dari fortofolio yang telah Anda miliki sekarang. Analisa dari fortofolio Anda akan meliputi: alokasi portfolio, likuiditas aset, diversifikasi portfolio dan resiko investasi. Selain itu , Perencana Keuangan akan menganalisa apakah investasi Anda seusai dengan tujuan keuangan Anda.
10. Kebutuhan khusus lainnya seperti perencanaan masa pensiun (Pension Plan) serta biaya pendidikan (Education Plan) anak Anda. Analisa keuangan yang dibutuhkan dimasa depan sesuai dengan kebutuhan tersebut sekarang, berapa proyeksi dimasa yang akan datang, kapan biaya tersebut dibutuhkan, sudahkah dana tersebut tersedia sekarang, apabila belum berapa besar cicilan investasi yang harus Anda mulai sekarang?
11. Perencanaan Warisan (Estate Planning). Meskipun belum tentu semua orang membutuhkan perencanaan warisan akan tetapi sangat penting untuk melihat situasi apabila terjadi hal-hal yang tidak diinginkan serta strategi untuk mengatasi situasi tersebut.
12. Rekomendasi tertulis secara spesifik untuk memenuhi kebutuhan investasi Anda. Pemetaan dan pemecahan akan seluruh permasalahan yang telah diidentifikasi serta rencana dalam penerapan rekomendasi tersebut.
13. Jadwal penerapan rekomendasi diatas sesuai dengan skala prioritas yang telah di setujui.
    
    

Apabila ada area dari yang disebutkan diatas berada diluar wewenang Perencana Keuangan Anda, maka Perencana Keuangan Anda bertanggung jawab untuk merekomendasikan profesional lainnya serta mengkoordinasikan dengan mereka untuk mencakup area tersebut. Seluruh dokumentasi dengan profesional harus di ikut sertakan kedalam Perencanaan Keuangan Anda termasuk nama profesional tersebut serta jadwal tinjauan atas jasa yang akan diberikan.

Seluruh analisa dari sebuah Perencanaan Keuangan harus meliputi tinjauan dari fakta atau keadaan sesungguhnya sekarang, pertimbangan untung/rugi dari keadaan tersebut, rencana penerapan, jadwal waktu, serta kesimpulan dan rekomendasi dari perencanaan tersebut.

---