Asuransi Mobil TLO dan Harga Premi Terbaik 2022

Asuransi TLO atau Total Loss Only adalah produk asuransi yang memberi ganti rugi kepada nasabah apabila kendaraannya rusak total atau hilang. Jenis asuransi mobil TLO cocok untuk Anda yang memiliki anggaran terbatas, sebab preminya lebih murah ketimbang jenis asuransi mobil all risk.

Apa Itu Asuransi Mobil TLO?
Pengertian asuransi mobil TLO adalah produk asuransi mobil yang memberikan ganti rugi jika kendaraan rusak parah (tidak bisa digunakan) atau kerusakannya di atas 75 persen. Jadi risiko yang ditanggung asuransi mobil TLO adalah mesin mati total, hilang akibat pencurian, dan lain sejenisnya.

Jadi, cara kerja dan fungsinya berbeda dengan asuransi mobil all risk. 
​
Perbedaan Asuransi TLO dan All Risk
Banyak yang sulit membedakan asuransi mobil all risk dan TLO, padahal keduanya memberikan pertanggungan yang berbeda. Untuk membantu Anda dalam mempertimbangkan, berikut perbedaan asuransi mobil TLO dengan all risk :

Asuransi Mobil TLO

• Menanggung risiko rusak total atau nilai perbaikan mobil/motor mencapai 75% atau lebih dari harga kendaraan saat itu.
• Contoh: pencurian, terperosok, kemasukan air hingga tidak bisa digunakan, dll.
• ​Cocok untuk yang memiliki anggaran terbatas

Asuransi Mobil All Risk

• Menanggung segala jenis kerusakan kecil hingga total. Premi lebih mahal dibandingkan TLO.
• Contoh: mobil penyok, mobil baret, terjadi pencurian, mobil terperosok, dll.
• Cocok untuk nasabah yang memiliki anggaran lebih. 

Pengertian Asuransi Mobil TLO

Asuransi mobil TLO artinya asuransi atau perlindungan total loss only untuk kendaraan roda empat atau mobil.  Pengertian asuransi mobil TLO yang lebih lengkap berarti pertanggungan menyeluruh yang memberikan ganti rugi jika terjadi kerusakan total saja atau biaya perbaikan mobilnya setara atau lebih dari 75 persen harga kendaraan bermotor di pasaran saat ini
​
Asuransi mobil TLO cocok bagi mobil bekas atau berusia cukup tua, karena biasanya mobil tersebut berpotensi lebih besar untuk rusak total. Saat mengajukan kredit mobil bekas, biasanya juga diberikan asuransi TLO mobil bekas. Biasanya usia mobil yang ditanggung oleh produk asuransi ini maksimal 20 tahun.

Berapa Biaya Asuransi TLO Mobil?

Baik untuk asuransi TLO mobil bekas, baru, ataupun mobil tua, biaya asuransi mobil TLO bergantung pada dua hal, yaitu kisaran harga kendaraan pada saat ini dan wilayah tempat kita tinggal. Dua faktor ini menjadi penentu ketentuan OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang “Penetapan Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor” pada tahun 2017.

Kategori wilayah terdiri dari tiga kelompok, yaitu Wilayah I (Sumatera dan Kepulauan sekitarnya), Wilayah II (Jakarta, Banten, dan Jawa Barat), dan Wilayah III (Jawa Tengah, Jawa Timur, Bali, Kalimantan, Sulawesi, Papua, dan Nusa Tenggara). Sementara itu, faktor kendaraan bermotor terdiri dari delapan kategori yang dikelompokkan berdasarkan harga dan jenis kendaraan. Simak tabel premi asuransi TLO mobil berikut.

Ketika sudah mengetahui wilayah tempat tinggal dan mengetahui kisaran harga kendaraan maka kita dapat menghitung harga asuransi TLO mobil dengan cara berikut.

"Persentase premi x Harga Mobil"

Hasil dari perhitungan di atas adalah kisaran premi asuransi TLO yang harus kita bayarkan ke perusahaan asuransi. Perhitungan tersebut juga dapat berlaku untuk biaya asuransi TLO mobil bekas.

Apakah Ada Biaya OR Asuransi Mobil untuk TLO?

Biaya OR asuransi mobil atau own risk merupakan biaya yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi dan harus ditanggung sendiri oleh Tertanggung atau Pemegang Polis saat mengajukan klaim. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menetapkan jumlah biaya untuk OR asuransi mobil ini adalah sebesar Rp300 ribu, namun sebagian perusahaan asuransi mobil menetapkan biaya yang juga disebut dengan deductible ini sendiri.

Biaya ini umumnya ditemui pada jenis pertanggungan all risk, namun jarang yang mengetahui bahwa biaya ini juga terdapat pada asuransi TLO juga.

Peraturan terbaru mengenai biaya deductible yang dibebankan perusahaan asuransi pada nasabah telah dicantumkan pada Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Tarif Premi atau Kontribusi pada Lini Usaha Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor tahun 2017.

Untuk mengetahui berapa kisaran premi asuransi TLO mobil yang harus Anda bayar, coba hitung menggunakan kalkulator dari Lifepal berikut ini!

Cara Klaim Asuransi Mobil TLO
​Mengetahui cara klaim asuransi mobil TLO sebelum membelinya sangat penting agar tidak kebingungan saat benar-benar dibutuhkan klaim. Sehingga Anda bisa mendapatkan perbaikan dan juga ganti rugi yang sesuai tanpa adanya masalah tambahan.
Berikut adalah langkah-langkah untuk cara klaim asuransi mobil TLO dan motor.

1. Laporkan ke pihak asuransi. Segera laporkan kehilangan pada pihak asuransi; semakin cepat semakin bagus.
2. Siapkan dokumen. Siapkan dokumen yang diminta, seperti KTP, SIM, STNK, surat kehilangan, dan kunci kendaraan.
3. Buat berita acara (BAP) di kantor polisi. Segara ke kantor polisi yang bertanggung jawab atas daerah tempat motor hilang untuk membuat berita acara. Ingat, pembuatan berita acara maksimal 24 jam dari waktu kejadian.
4. Blokir STNK di Polda. Kita juga harus mengajukan pemblokiran STNK ke Kepolisian Daerah (Polda). Langkah ini penting dalam mengajukan klaim hilang.
5. Urus surat keterangan Direktorat Reserse di Polda. Kita lalu perlu mengurus surat di Direktorat Reserse. Surat tersebut harus dilengkapi dengan nomor polis asuransi kita. Kita akan dimintai beberapa dokumen pelengkap, seperti salinan KTP, salinan BPKB, salinan faktur pembelian kendaraan, salinan laporan kehilangan, salinan polis asuransi, BAP, dan surat asli Lapju.
6. Ajukan semua berkas ke pihak asuransi. Jika berkas yang dibutuhkan sudah lengkap segera ajukan ke pihak asuransi.
7. Jika berkas sudah disetujui, biasanya pencairan dana klaim asuransi TLO akan memakan waktu 14 hari kerja.

​
​Berikut dokumen yang perlu dipersiapkan dalam mengajukan klaim asuransi mobil TLO maupun motor:

• Laporan kronologi kejadian
• Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan atau endorsement.
• Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK), Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKP), faktur pembelian, blanko kuitansi, dan surat penyerahan hak milik yang sudah ditandatangani.
• Buku kir khusus kendaraan yang wajib kir.
• Surat keterangan kepolisian daerah
• Surat pemblokiran Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK)
• Surat Izin Mengemudi (SIM) pengemudi pada saat kejadian.
• Foto kerusakan, estimasi biaya perbaikan
• Surat Laporan Kepolisian setempat
• Surat Tuntutan Pihak Ketiga jika ada kerugian yang melibatkan pihak ketiga.
• Dokumen relevan lain yang terkait dengan pengajuan klaim.

​Salah satu risiko yang ditanggung di dalam asuransi mobil TLO adalah kehilangan akibat pencurian dan lain-lain. Lantas, bagaimana cara klaim asuransi TLO mobil hilang? Simak prosedur klaim asuransi TLO mobil hilang berikut ini:

• Segera laporkan kejadian kepada pihak asuransi paling lambat 72 jam setelah kejadian berlangsung. Beberapa perusahaan asuransi menetapkan tenggat waktu yang berbeda, contohnya Asuransi Simasnet yang menetapkan waktu pelaporan maksimal lima hari atau 120 jam. Oleh karena itu perhatikan aturan pengajuan klaim pada masing-masing asuransi.
• Buat berita acara kehilangan ke kepolisian terdekat
• Lengkapi dokumen persyaratan klaim asuransi TLO mobil hilang yang dibutuhkan, seperti STNK, identitas pribadi, polis, dan lain-lain
• Lalu, ajukan klaim ke perusahaan asuransi Anda

​Tips Memilih Asuransi Mobil TLO Murah dan Bagus
Harga asuransi mobil TLO murah jika dibandingkan dengan asuransi mobil all risk, sehingga biasanya jadi pilihan ketika Anda sedang mencari asuransi mobil yang murah dan bagus. Jika Anda sedang mencari asuransi mobil TLO murah dan bagus, coba terapkan tips berikut ini:

1. Sesuaikan jenis mobil dengan pertanggungan
Apakah mobil Anda baru atau bekas, atau bahkan masih dalam cicilan? Jika Anda memutuskan untuk mencari asuransi mobil TLO yang murah, sesuaikan dengan jenis mobil yang Anda miliki.

Contohnya, jika Anda ingin asuransi TLO mobil baru namun masih dicicil, akan sedikit lebih rumit dalam pengajuan klaim. Sebab harga mobil baru bisa terdepresiasi lebih cepat dalam tahun pertama kepemilikan.

Jadi, bisa saja ketika Anda mengalami risiko dan harus mengajukan klaim dengan asuransi mobil TLO, Anda masih harus terbebani dengan cicilan mobil yang bisa naik tiap tahunnya. Hal ini berlaku sama dengan mobil sewa atau rental.

2. Pilih asuransi mobil TLO murah dengan bengkel rekanan luas
Bengkel rekanan yang luas dapat membantu Anda ketika mengajukan klaim untuk perbaikan mobil kesayangan Anda. Dengan akses ke bengkel rekanan yang terpercaya, maka Anda bisa sedikit tenang.

Salah satu polis asuransi dengan bengkel rekanan luas adalah Asuransi Mobil TLO Garda Oto. Garda Oto memiliki tidak hanya bengkel rekanan resmi namun juga memberikan garansi 6 bulan untuk hasil pengerjaan bengkel.

3. Bandingkan harga premi vs fitur layanan
Harga premi asuransi mobil TLO dengan layanan bisa berbeda-beda antara satu produk dengan lainnya. Tidak semua perusahaan asuransi memberikan pertanggungan asuransi TLO yang sama.

Oleh karena itu, sebaiknya cek apa saja perlindungan, fitur, dan benefit ekstra yang diberikan. Jangan asal tanda tangan ya!

Jika ingin lebih mudah, Anda bisa membandingkannya melalui situs Lifepal. Yuk bandingkan polisnya sekarang di sini!