Tips Menyusun Dana Darurat Yang Benar

Semua orang butuh punya dana darurat, tua atau muda, penghasilan tinggi atau rendah, lajang atau menikah. Tidak ada kata terlambat untuk mulai menabung sebagian dari penghasilan anda menjadi dana darurat.

Kesuksesan anda dalam memiliki dana darurat tergantung kepada seberapa konsisten anda untuk menyisihkan penghasilan secara rutin dan kemampuan anda untuk tidak tergoda menggunakan dana itu untuk keperluan non-darurat.

Apa itu Dana Darurat?

Dana darurat adalah jenis simpanan yang hanya dipergunakan sewaktu terjadi kondisi yang darurat. Contohnya apabila ada keluarga yang sakit dan harus dirawat di RS, padahal asuransi kesehatan menggunakan sistem reimburse.

Atau apabila genteng rumah bocor, dan Anda harus melakukan renovasi kecil. Contoh lainnya apabila Anda adalah pekerja freelance dan tidak mendapat penghasilan selama 1 bulan, maka Anda bisa menggunakan dana darurat untuk keperluan hidup.

Pentingnya Dana Darurat

Sekarang coba bayangkan apabila tiba-tiba orang tua yang anda sayangi jatuh sakit dan membutuhkan biaya perawatan yang tidak sedikit. Karena orang tua tidak memiliki tabungan pensiun, maka andalah yang harus menanggung beban biaya tersebut. Tanpa adanya dana darurat, mungkin hal pertama yang anda lakukan adalah menguras isi tabungan sendiri.

Namun, sadar bahwa anda dan keluarga juga punya kebutuhan, akhirnya tidak ada jalan lain selain meminjam uang ke Bank melalui program Kredit Tanpa Agunan atau menggunakan kartu kredit.

Tahukah anda bahwa tingkat suku bunga untuk kredit semacam ini minimal sekitar 20% per tahun? Selain itu, anda tetap harus membayar seluruh bunga yang telah dihitung di muka walaupun dalam perjalanannya anda mampu untuk melunasi utang sebelum jatuh tempo.

Artinya apa? Anda akan membayar bunga untuk uang yang sudah tidak menjadi utang. Wah…wah…wah…rugi sekali bukan?

Jumlah kebutuhan Dana Darurat

Secara umum minimal kebutuhan dana darurat adalah sebesar 3 kali pengeluaran rutin bulanan. Jadi, kalau setiap bulan anda membutuhkan biaya Rp 3 juta untuk hidup, maka jumlah dana darurat yang anda butuhkan sebesar Rp 9 juta.

Pada prinsipnya, semakin banyak tanggungan, maka semakin besar faktor penggali dana darurat anda. Karena artinya, probabilitas terjadinya kejadian tak terduga pun menjadi semakin besar. Coba gunakan kalkulator Dana Darurat untuk menghitung berapa kebutuhan anda sesuai dengan kondisi saat ini.

Apabila anda merupakan pekerja lepas (freelance), maka sebaiknya anda menambah jumlah dana darurat anda di atas rata-rata panduan umum. Idenya adalah saat anda sedang tidak memiliki pekerjaan, maka anda harus tetap memenuhi kebutuhan sehari-hari dengan bantuan dana darurat. Lebih lanjut, apabila anda tidak memiliki asuransi kesehatan, maka faktor ini juga akan menambah jumlah kebutuhan dana darurat.

Mulailah menabung sedikit demi sedikit

Dana darurat itu sifatnya FINO (First In Never Out). Setiap penghasilan yang anda dapatkan, langkah pertama adalah sisihkan dulu sebagian untuk membentuk dana darurat. Walaupun saldo dana darurat anda sudah mencapai ideal, tetap tidak ada salahnya untuk tetap meningkatkan jumlahnya. Dana darurat ini akan menjadi tempat sandaran terakhir untuk menolong anda di masa-masa sulit akibat kejadian yang tidak terduga.

Pepatah mengatakan “Sedikit lama-lama menjadi bukit”. Hal ini juga berlaku dalam hal usaha untuk membentuk dana darurat. Tetapi ingat, bukitnya jangan digundul ya, karena tidak ada artinya kalau rajin menabung tapi rajin juga mengambil. Itulah sebabnya, dana darurat harus ditempatkan di rekening terpisah dari rekening tabungan lain untuk keperluan rutin atau keperluan tujuan finansial lainnya.

Di mana sebaiknya anda menyimpan dana darurat? Dana darurat harus disimpan di tempat yang sangat likuid. Likuiditas merupakan kemampuan untuk mendapatkan kas. Produk keuangan seperti Tabungan atau Giro merupakan tempat yang cocok untuk menyimpan dana darurat karena likuiditas tinggi dengan risiko yang sangat minimal.

Anda tidak bisa mempertaruhkan nilai dana darurat yang menurun demi menyimpannya di produk yang berpotensi memberikan tingkat imbal hasil lebih tinggi.

Jangan putus asa bila melihat saldo dana darurat anda masih jauh dari ideal. Menyisihkan sebagian penghasilan saja sudah sulit apalagi menyisihan untuk sesuatu yang tidak mau digunakan. Salah satu cara yang sangat baik untuk mulai menabung adalah dengan melakukan setoran rutin, baik itu mingguan atau bulanan.

Buatlah satu rekening baru di Bank yang sama dengan rekening anda yang lain. Kemudian, buat instruksi transfer otomatis dari rekening utama ke rekening dana darurat. Tanpa anda sadari, saldo dana darurat anda akan meningkat dari hari ke hari.

---